Почему нельзя тянуть с банкротством, если начались просрочки

Банкротство с просрочками: разъясняем, когда начинать процедуру и что может случиться, если ждать слишком долго

Когда у человека накапливаются долги, он нередко откладывает решение проблемы в надежде, что «ещё немного — и как-нибудь рассчитаюсь». Но с каждым месяцем ситуация становится сложнее: растут проценты, банки начисляют штрафы, а просрочки превращаются в долговую ловушку.

Важно понимать: банкротство с просрочками — это не повод отказываться от процедуры, а, наоборот, прямое основание начать её. Чем раньше вы это сделаете, тем проще будет пройти процедуру и сохранить как минимум личное спокойствие и базовую финансовую устойчивость.

Что считается просрочкой по кредиту?

Просрочкой считается неисполнение обязательств по кредитному договору в установленные сроки. Иначе говоря — вы не внесли ежемесячный платёж в срок, установленный графиком.
Обычно просрочка подразделяется на:

• Краткосрочную (до 30 дней) — считается технической, если быстро устранена.

• Среднесрочную (от 31 до 90 дней) — повод для начала активного взаимодействия с банком.

• Долгосрочную (более 90 дней) — основание для передачи долга коллекторам или подачи иска в суд.

Если таких просрочек несколько — ситуация уже выходит из-под контроля, и пора думать о решительных шагах. Один из них — банкротство с просрочками, как законный способ остановить нарастающие последствия.

Что происходит, если затягивать?

Многие продолжают надеяться: «Сейчас найду подработку», «Продам дачу», «Возьму кредит, чтобы перекрыть другой». Такие попытки редко решают проблему. На практике это ведёт к следующим последствиям:

1. Увеличение суммы долга

Чем дольше длится просрочка, тем больше становится итоговая сумма. Начисляются:

• неустойки;

• пени;

• штрафы;

• повышенные проценты.

И если вы должны были 300 000 рублей — через 8 месяцев просрочки сумма может вырасти до 450–500 тысяч.

2. Порча кредитной истории

Банки передают информацию о просрочках в бюро кредитных историй. Даже если вы в итоге всё погасите, информация о задержках сохранится минимум на 10 лет. Это повлияет на возможность брать ипотеку, автокредит, пользоваться рассрочками.

3. Коллекторы и суд

После 90 дней просрочки банки передают дело коллекторам или сами подают в суд.
Коллекторы вправе:

• звонить;

• направлять уведомления;

• приходить по месту жительства (в рамках закона).

А вот суд — это уже серьёзнее. Он может:

• вынести судебный приказ;

• передать дело в ФССП;

• запустить взыскание через приставов.

В этом случае уже возможны аресты счетов, списание средств, ограничение на выезд за границу.

И если вы тянули с решением, то к моменту, когда подумаете о банкротстве с просрочками, ситуация будет заметно сложнее: придётся оспаривать аресты, отменять судебные акты и действовать в условиях давления.

Когда стоит подавать на банкротство?

Юристы рекомендуют не ждать, пока долг превысит миллион. Даже если вы должны 300–500 тысяч, но платить объективно не можете — уже есть основания.
Формальные критерии для подачи:

• Общая сумма долга более 500 000 рублей.

• Просрочка — более 90 дней.

• Очевидно, что выплатить долги в ближайшее время невозможно.

Это и есть классическое банкротство с просрочками — типичный кейс, с которым ежедневно работают специалисты.

Почему нельзя затягивать?

Рассмотрим практические причины:

1. Чем раньше начнёте, тем проще пройдёт процедура

Если подать заявление на раннем этапе, когда просрочки только начались, можно избежать:

• ареста имущества;

• блокировки счетов;

• допросов от кредиторов;

• участия приставов.

Кроме того, чем меньше срок просрочки, тем меньше претензий по вашей добросовестности. Суд видит: человек не уклоняется, а действует ответственно.

2. Затягивание может быть расценено как злоупотребление

Если вы несколько лет не платили и продолжали наращивать долги, суд может посчитать ваши действия недобросовестными. В этом случае возможны:

• отказ в списании части долгов;

• признание некоторых сделок недействительными;

• более жёсткий контроль со стороны финансового управляющего.

Такое поведение негативно сказывается на исходе процедуры. И наоборот — если инициировать банкротство с просрочками в разумные сроки, можно пройти процесс максимально корректно.

3. Долги могут перейти в разряд «невозвратных»

В некоторых случаях, если вы слишком долго не платите, дело переходит в стадию принудительного взыскания:

• банк подаёт в суд;

• суд выносит решение о взыскании;

• приставы арестовывают счета, удерживают доходы.

После этого уже не вы решаете, когда платить, а исполнительная система взыскивает всё возможное — включая 50% официальной зарплаты, налоговый вычет, пособия, премии и т.д.

Инициируя банкротство с просрочками, вы останавливаете все эти процессы — автоматически приостанавливаются исполнительные производства, начисления, взыскания. Это важный и своевременный шаг.

4. Некоторые долги могут стать не списываемыми

Да, по закону есть перечень долгов, которые не подлежат списанию даже при банкротстве:

• алименты;

• возмещение вреда здоровью;

• административные штрафы;

• долги, возникшие из мошеннических действий.

Но есть также ситуации, когда суд может признать обычный долг «неподлежащим списанию», если увидит, что:

• вы намеренно брали кредиты, не собираясь платить;

• скрывали имущество;

• тянули время, чтобы перевести активы на родственников.

И всё это часто связано именно с тем, что человек откладывает процесс банкротства с просрочками, надеясь «само рассосётся».

Как проходит процедура банкротства с просрочками?

1. Подготовка документов — собираются сведения о долгах, доходах, имуществе.

2. Подача заявления в суд — оформляется заявление с приложением доказательств.

3. Ввод процедуры реструктуризации или реализации имущества.

4. Работа с арбитражным управляющим — он анализирует ваше имущество, сделки, активы.

5. Завершение и списание долгов — если всё прошло корректно, суд освобождает вас от долгов.

И весь процесс может занять от 6 до 12 месяцев, в зависимости от сложности дела.

Нужно ли ждать, пока долги «совсем прижмут»?

Нет. Ожидание не улучшает ситуацию. В 90% случаев долги сами по себе не «рассасываются», а только обрастают новыми штрафами, блокировками и стрессом.

Если просрочки начались — лучше сразу обратиться к юристам, чтобы они:

• оценили ситуацию;

• подсказали, можно ли идти в суд;

• помогли с документами;

• сопровождали до списания долгов.

Банкротство с просрочками — стандартный и рабочий механизм. Государство не требует от вас «ждать дна», чтобы получить право на освобождение.

Как мы можем помочь?

Юридическая компания «ТриДа» сопровождает клиентов в процедурах банкротства по всей России. Мы:

• Проводим первичную консультацию — бесплатно.

• Проверяем, подходит ли вам банкротство.

• Готовим пакет документов — полностью под ключ.

• Сопровождаем в суде, взаимодействуем с управляющим.

• Помогаем пройти процедуру без ошибок и ненужных затрат.

И если у вас уже есть банкротство с просрочками — чем раньше вы к нам обратитесь, тем проще и быстрее мы решим задачу.

Вывод

Откладывать — значит усложнять. Просрочки по кредитам не делают вас «плохим» или «виноватым» — это реальность многих людей. Но откладывание решения может привести к дополнительным проблемам: арестам, блокировкам, отказам в списании.

Банкротство с просрочками — законная и рабочая процедура. Не обязательно ждать, пока сумма долга вырастет в два раза или начнут звонить приставы.

Если вы не справляетесь с обязательствами — возможно, пора начать сначала. Закон даёт вам это право. Осталось только воспользоваться им правильно.