Как пройти процедуру банкротства и сохранить ипотеку

Можно ли списать долги и не остаться без квартиры?

Одно из самых частых заблуждений, с которым сталкиваются юристы компании «ТриДа» — это мнение о том, что банкротство всегда означает потерю всего имущества. Особенно остро вопрос стоит у тех, кто выплачивает ипотеку и боится, что суд отнимет жильё. На практике это не так. Более того, российское законодательство позволяет сохранить ипотеку при процедуре банкротства, если правильно организовать процесс.

Этот путь — не самый простой, зато полностью законный. Мы расскажем, как это возможно, какие нюансы нужно учесть и почему важно, чтобы за дело взялись опытные специалисты.

Когда банкротство — это не отказ от обязательств, а спасение

Ситуации бывают разные. Потеря работы, болезнь, резкое удорожание кредитов, развал семейного бюджета — всё это может привести к тому, что человек оказывается не в состоянии платить по всем своим долгам. Ипотека — как правило, единственный платёж, который люди стараются сохранить до последнего. Ведь речь идёт о доме, в котором живёт семья, дети, где вложены не только деньги, но и надежды.

Именно поэтому всё чаще к нам приходят клиенты с конкретным запросом: можно ли сохранить ипотеку при процедуре банкротства, если перестали платить по другим займам? Ответ: да, можно. Но при соблюдении ряда условий и с грамотно выстроенной стратегией.

Как это работает: логика закона и практика

Важно понимать, что ипотека — это залоговое обязательство. И квартира, купленная в ипотеку, пока вы не выплатили весь кредит, юридически принадлежит банку. Банк может потребовать её продажи, если вы нарушаете условия договора. Однако если вы продолжаете платить по ипотеке, то у банка нет оснований для обращения взыскания.

И здесь ключевой момент: ипотека выплачивается вне процедуры банкротства. Это значит, что:

• вы продолжаете выполнять обязательства перед ипотечным банком;

• долги по другим кредитам, займам, МФО, ЖКХ и т.д. могут быть списаны;

• ваше жильё в ипотеке не включается в конкурсную массу, если банк не заявит об ином.

Другими словами, вы официально признаётесь банкротом, освобождаетесь от долгов, но сохраняете право жить в своей квартире и платить за неё дальше.

Какие условия нужно соблюсти

Чтобы действительно сохранить ипотеку при процедуре банкротства, важно соблюсти несколько условий:

1. Ипотека должна исправно обслуживаться

Вы не должны допускать длительных просрочек по ипотечным платежам. Даже в момент подачи на банкротство платёж должен быть актуален. Банк отслеживает это и будет принимать решение — оставлять ли вам жильё, если вы продолжаете выполнять обязательства.

2. Банк должен не возражать

Как правило, ипотечные банки не заинтересованы в продаже залогового жилья, если заемщик платит. Им выгоднее сохранить договор и продолжать получать регулярные выплаты. Но важно, чтобы в процедуре банкротства юристы грамотно указали, что ипотека исполняется добровольно и продолжается вне процедуры.

3. У вас нет иных залоговых кредитов

Если кроме ипотеки вы заложили, например, автомобиль или другую недвижимость, то сохранение основного жилья может осложниться. Однако даже в такой ситуации опытные юристы найдут путь решения — мы в «ТриДа» с этим сталкивались не раз.

Как выглядит пошагово: реальный сценарий

Допустим, вы — обычная семья. Доход резко упал. Ипотека тянется, но остальное — кредиты, долги по картам, рассрочки — платить невозможно. Что делать?

1. Приходите в «ТриДа» на консультацию. Мы бесплатно оцениваем ситуацию, смотрим договоры, анализируем ипотеку и сопутствующие обязательства.

2. Подготавливаем пакет документов. Внимательно указываем, что вы продолжаете выплачивать ипотеку и намерены сохранить объект.

3. Подаём заявление в суд о признании банкротом. Суд назначает финансового управляющего.

4. На протяжении всей процедуры вы продолжаете платить ипотеку. Она не входит в конкурсную массу.

5. Суд освобождает вас от других долгов, кроме обязательств по ипотеке. Вы сохраняете своё жильё и живёте без коллекторов, угроз и постоянного стресса.

Чем рискует человек, если делает всё самостоятельно

Можно ли пройти процедуру без юриста? Теоретически — да. Практически — риски слишком велики. Особенно, если ваша цель — сохранить ипотеку при процедуре банкротства. Основные ошибки, которые делают люди:

• забывают включить нужные пояснения по ипотеке;

• неверно рассчитывают платежеспособность;

• теряют шанс договориться с банком на лояльных условиях;

• не могут грамотно вести себя в суде и переговорах с кредиторами.

А ведь всего этого можно избежать, если сразу прийти к тем, кто знает, как работает механизм — юристам компании «ТриДа».

Почему «ТриДа» — ваш правильный выбор

Мы умеем работать с ипотекой

За годы работы мы провели десятки дел, где целью клиента было сохранить жильё. И в большинстве случаев мы добивались нужного результата. Знаем, как аргументировать в суде, как согласовать позицию с банком, как правильно выстроить стратегию.

Мы говорим честно

Если сохранить ипотеку невозможно — мы скажем об этом сразу. Но, как правило, варианты есть. И мы умеем их находить.

Мы не пугаем, а решаем

К нам приходят люди на грани отчаяния. И наша работа — не накручивать, а снимать напряжение и показывать реальные пути выхода. Мы не даём пустых обещаний, зато даём результат.

Жильё — это не роскошь, а право на безопасность

Когда у человека есть дом — у него есть почва под ногами. Он может восстановиться, начать зарабатывать, выстраивать планы. Поэтому возможность сохранить ипотеку при процедуре банкротства — это не просто юридическая тонкость. Это жизненная необходимость для тысяч семей, оказавшихся в трудном положении.

Мы в «ТриДа» понимаем это и подходим к каждому случаю как к личному. Потому что за каждой процедурой банкротства — не только бумаги и суд, но и судьбы.

Сделайте первый шаг — придите на бесплатную консультацию

Если вы оказались в ситуации, когда всё рушится, а вы боитесь потерять единственный дом — не откладывайте. Не ждите, когда банк подаст в суд, не доверяйте обещаниям коллекторов и не ищите сомнительные схемы в интернете.

Приходите в «ТриДа». Мы всё объясним, разложим по полочкам, выстроим план. И сделаем всё, чтобы вы могли и списать долги, и сохранить ипотеку при процедуре банкротства.