Как проходит банкротство с ипотекой: мифы и реальность

Многие должники, оказавшись в трудной финансовой ситуации, боятся даже подумать о банкротстве, если у них есть ипотека. Считается, что банкротство с ипотекой — это автоматическая потеря жилья. Но так ли это на самом деле? Давайте разберёмся, что происходит на практике, где правда, а где — миф.

Миф 1. При банкротстве ипотечное жильё всегда отнимают

Реальность: не всегда. Ипотека — это залог, и действительно, залоговое имущество в процедуре банкротства может быть реализовано. Но ключевое слово — может. Закон не обязывает лишать должника последнего жилья. Особенно если:

• квартира — единственное жильё семьи;

• в ней прописаны несовершеннолетние;

• банк готов идти на мировое соглашение.

В некоторых случаях удаётся сохранить ипотечное жильё даже при признании должника банкротом. Всё зависит от обстоятельств и качества юридического сопровождения.

Миф 2. Банкротство не подходит, если осталась ипотека

Реальность: наоборот, банкротство — один из немногих легальных способов избавиться от долгов, в том числе ипотечных, если они стали неподъёмными. Ипотека не блокирует возможность подачи заявления о признании гражданина несостоятельным. Более того, некоторые используют банкротство как выход из безвыходной ситуации: когда платить кредит уже невозможно, а продать жильё и закрыть долг — не вариант.

Миф 3. Лучше скрыть факт ипотеки

Реальность: сокрытие информации в банкротстве — прямой путь к проблемам. Арбитражный суд тщательно проверяет имущественное положение должника, включая ипотечные объекты. Попытка утаить наличие жилья, особенно залогового, может привести к отказу в признании банкротом или отмене уже списанных долгов.

Как действительно проходит банкротство с ипотекой

1. Бесплатная консультация.
   Всё начинается с оценки ситуации. Юристы анализируют ваш договор ипотеки, просрочки, график платежей и сопутствующие долги.

2. Выбор стратегии.
   Возможны разные варианты: сохранить жильё, договориться с банком, добровольно реализовать недвижимость и направить вырученные средства на погашение кредита.

3. Подача заявления в арбитражный суд.
   После подготовки документов суд рассматривает дело о признании гражданина банкротом.

4. Назначение финансового управляющего.
   Он оценивает активы, в том числе ипотечную недвижимость, и решает вопрос о её реализации или сохранении.

5. Завершение процедуры.
   Если всё проходит корректно, суд освобождает вас от долгов — включая ипотеку, если иное не предусмотрено соглашением с банком.

Банк может пойти навстречу

Некоторые банки, особенно если жильё — единственное, соглашаются на реструктуризацию долга, отсрочку или мировое соглашение. Всё зависит от позиции кредитора и от того, насколько грамотно выстроена ваша правовая стратегия.

Важно: сохранять жильё можно, но не всегда

Юристы «ТриДа» сопровождают клиентов в процедурах банкротства с ипотекой и знают, как оценить риски потери недвижимости. В некоторых случаях имеет смысл выделить долю детям, в других — оформить соглашение с банком до подачи на банкротство. Индивидуальный подход позволяет минимизировать потери и сохранить самое важное — крышу над головой.

Онлайн и очно — помощь рядом

Юридическая компания «ТриДа» оказывает помощь как в Волгограде, так и дистанционно. Вы можете получить бесплатную консультацию, не выходя из дома: мы разберём вашу ситуацию, объясним возможные сценарии, ответим на все вопросы.

Подведём итоги

• Банкротство с ипотекой возможно — и вполне законно.

• Потеря жилья — не автоматическая, а зависящая от конкретных условий.

• Профессиональная помощь повышает шансы сохранить недвижимость.

• Главное — не ждать до последнего и не действовать в одиночку.